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VERSION CORREGIDA: AM Best Afirma las Calificaciones Crediticias de Grupo Nacional Provincial S.A.B.
AM Best ha afirmado la Calificación de Fortaleza Financiera (FSR, por sus siglas en inglés) de A (Excelente), la Calificación Crediticia de Emisor de Largo Plazo (ICR de Largo Plazo, por sus siglas en inglés) de “a” y la Calificación en Escala Nacional de México de “aaa. MX” de Grupo Nacional Provincial, S.A.B. (GNP) (Ciudad de México, México). La perspectiva para estas Calificaciones Crediticias (calificaciones) permanece estable.
Las calificaciones de GNP reflejan la fortaleza de su balance, la cual AM Best categoriza como muy fuerte, así como su desempeño operativo adecuado, perfil de negocio favorable y administración integral de riesgos apropiada.
GNP es la aseguradora nacional más grande de México por prima emitida directa. La compañía opera como un asegurador multilínea de negocios de vida y daños; sus principales segmentos incluyen vida, accidentes y enfermedades, y autos.
El pago de dividendos, a causa de los objetivos de optimización del uso del capital de la empresa, ha restringido de manera parcial la opinión de AM Best sobre la capitalización ajustada por riesgos de GNP en el pasado. Sin embargo, en los años recientes, de acuerdo con el Índice de Adecuación de Capital de Best (BCAR, por sus siglas en inglés), la fortaleza del balance de GNP es muy fuerte, beneficiándose de un superávit de capital adicional derivado de cambios regulatorios en la contabilidad estatutaria al cierre de 2016, y resultados netos positivos durante 2016-2018.
El superávit de capital es una consecuencia de la implementación de registros contables basados en las aproximaciones del valor de mercado de activos y pasivos. GNP sigue prácticas conservadoras en términos de su administración de activos y pasivos. Además, la fortaleza del balance general de la compañía se ve reforzada por su buen programa de reaseguro con contrapartes con alta calificación, el cual protege de manera adecuada la retención de riesgos de la compañía. La efectividad de estas prácticas se demostró durante los terremotos de septiembre de 2017 en el centro de México y su nulo impacto en la posición de capital de la compañía.
Durante 2018, GNP presentó un crecimiento de prima bruta emitida de 7.9%, manteniendo un negocio rentable respaldado por sus segmentos clave. El desempeño operativo de la compañía permaneció sólido, beneficiándose de mejores métricas de suscripción, y de una mejora consistente en el producto financiero. Las pólizas fueron alineadas con los cambios de mercado, y se mejoró el modelo de fijación de precios con el fin de ganar competitividad y participación de mercado en áreas de bajo riesgo. A junio de 2019, la compañía continuó presentando resultados adecuados de suscripción, rendimiento de inversiones, y un resultado neto positivo de MXN 2.4 mil millones.
Se podrían tomar acciones positivas de calificación si la compañía es capaz de mantener su nivel de capitalización ajustada por riesgos, al mismo tiempo que mejora su resultado neto, y los indicadores de rentabilidad se alinean con los de aquellos competidores en niveles de calificación más altos. Se podrían tomar acciones negativas de calificación si la compañía erosiona su capital al presentar un desempeño operativo negativo constante, o si el pago de dividendos impacta de manera negativa la capitalización ajustada por riesgos a niveles que no respalden los niveles actuales de calificación.
Este comunicado de prensa se refiere a la calificación (es) que han sido publicadas en el sitio web de AM Best. Para toda la información de las calificaciones relativa a la divulgación pertinente, incluyendo los detalles del responsable en la oficina por la emisión de cada una de las calificaciones individuales mencionadas en este comunicado, por favor consultar el sitio de internet con Comunicados de Prensa de AM Best. Para obtener información adicional sobre el uso y las limitaciones de las opiniones sobre la calificación crediticia, consulte Comprendiendo las Calificaciones Crediticias de Best. Para información referente al uso adecuado de medios de comunicación de las Calificaciones Crediticias de Best y comunicados de prensa de AM Best, por favor vea Guía para Medios de Comunicación – Uso Adecuado de medios de comunicación de las Calificaciones Crediticias de Best y comunicados de prensa de AM Best.
AM Best es una agencia global de calificación crediticia y proveedor de noticias e información especializada en la industria de seguros. La compañía actualmente hace negocios en más de 100 países. Con casa matriz en Oldwick, NJ, AM Best cuenta con oficinas alrededor del mundo, incluyendo Londres, Amsterdam, Dubái, Hong Kong, Singapur y Ciudad de México. Para más información, www.ambest.com.
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