Sulle banche, italiane e non, c’è una bomba ad orologeria, il cui ticchettio è iniziato con l’emergenza sanitaria e il cui conto alla rovescia potrebbe finire l’anno prossimo. Quanto l’ondata di non performing loans renderà vulnerabile il sistema finanziario? Come insegna la storia delle passate crisi, le tensioni sul credito bancario si manifestano e raggiungono il picco in ritardo rispetto all’emergere della crisi stessa.
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Per gestire le conseguenze immediate della crisi sanitaria sull’economia, molti governi hanno introdotti regimi di moratoria sul rimborso dei prestiti e aiuti finanziari alle aziende. Tuttavia, come da stime EBA, gli impatti sul capitale potranno essere superiori ai 300 miliardi di euro e alcune banche, meno capitalizzate, potrebbero entrare in forte difficoltà. La riduzione dell’esposizione a crediti in sofferenza sarà una sfida importante per la maggior parte delle banche, su diverse dimensioni.
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Le Linee guida sottolineano, in aggiunta, la necessità di integrare all’interno dei framework normativi delle banche processi altrettanto strutturati anche per la valutazione ed il monitoraggio dei collateral mobiliari. In particolare, il Regolatore Europeo ha pubblicato una serie di nuove normative e linee guida (es. La pubblicazione della versione definitiva delle Linee Guida era prevista per il mese di Dicembre 2019el’entrata in vigore delle stesse per la fine di Giugno 2020. È importante…
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